Домой / Недвижимость / Как получить ипотеку без первоначального взноса

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека помогает многим семьям получить заветное жилье, не имея для покупки полной суммы денег. Однако важным условием такого вида кредитования является первоначальный взнос. Тут появляется другая проблема – далеко не у всех людей есть на руках 5-20% от стоимости покупаемой недвижимости.

Если потенциальный заемщик планирует приобрести квартиру за 4 млн рублей, то для первого взноса ему необходимо иметь в среднем 400 т. р. Для многих семей это большая сумма. Поэтому сегодня государство разработало разные программы, по которым можно получить ипотеку без первоначального взноса.

Военная ипотека

В самом выгодном положении находятся военнослужащие, которые могут не только оформить ипотеку без первого взноса, но и вообще не гасить кредит. Здесь в игру вступает Министерство обороны – делает первоначальный взнос и дальнейшие ежемесячные платежи по ипотеке.

ipoteka

Для начала военнослужащий должен стать участником накопительно-ипотечной системы. Военный уже после 3 лет службы, являясь участником системы, имеет возможность подать заявку в Росвоенипотеку. А после получения разрешения оттуда он может начинать поиски жилья и банка, который выдает военную ипотеку.

Интересно и то, что выбирать жилье разрешается в любом регионе страны, т. е. не только в том, где человек проходит военную службу. После оформления кредита остается только стать собственником недвижимости.

Рассчитывать на военную ипотеку могут только добросовестные военные. Жилье будет в двойном залоге (у банка и у государства) до момента полного погашения кредита. Вносить ежемесячные платежи МО РФ будет до момента, пока человек несет службу. Грубо говоря, нельзя отслужить по контракту 3 года, оформить кредит, уволиться и рассчитывать на погашение займа со стороны государства.

Важно: максимальный размер дотаций составляет 2.4 млн рублей без учета процентов. Если квартира стоит больше, то придется доплачивать самому.

Читайте также:  Недвижимость в 2019 году

Использование материнского капитала

Данный вариант подойдет, само собой, только тем, у кого данный сертификат имеется. Другим словами, после рождения второго и последующих детей семья получает право на субсидию в размере 453 т. р.

Первоначальный-взнос-по-ипотеке

Государство разрешает использовать деньги капитала для решения жилищного вопроса, значит, средства можно направить на первоначальный взнос по ипотечному кредиту. При этом не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Уже сразу после рождения появляется возможность оформить ипотеку под материнский капитал.

Как правило, суммы в 453 т. р. вполне хватает для первоначально взноса в размере 5-20% от стоимости жилья.

На руки заявитель деньги не получает, так как здесь все строго: именно Пенсионный фонд направит деньги в банк. Поэтому, если семья нашла подходящее жилье на вторичном рынка или в строящемся доме, то следует идти в ПФР. После получения разрешения в Пенсионном фонде следует искать кредитора, который работает по подобной схеме, подать заявку и написать заявление на использование средств из маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Льготная ипотека

Есть специальные программы с субсидиями для незащищенных граждан, разработанные специально для улучшения жилищных условий. Программы везде отличаются (условия, категория граждан, размер дотаций), поэтому необходимо узнавать о них в органах местной власти своего региона.

ipoteka

Чаще всего помощь оказывается молодым семьям, многодетным семьям, малоимущим и работникам бюджетной сферы. В большинстве случаев социальная ипотека доступна лицам не старше 35 лет.

Получить кредит не так просто. К примеру, молодые семьи могут получить приличную сумму на покупку жилья, но только в порядке очереди. Часто она движется очень медленно, а люди ждут своей очереди по 10-15 лет. При этом они теряют право на получение дотации, если покупают жилье или оформляют ипотеку. Другими словами, раз уж человек купил жилье за годы нахождения в очереди, то субсидии ему уже и не нужны.

Читайте также:  Снижение ипотеки Сбербанк огласил программу на конец 2018 года

Однако именно льготную ипотеку есть возможность оформить намного быстрее. Для получения льготной ипотеки следует обратиться в органы местной власти, где оценят саму ситуацию и решат, нуждается семья в улучшении жилищных условий или нет.

Если решение окажется положительным, то заявитель через определенное время получит жилищный сертификат. А после получения сертификата семья сможет направить полученные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Только делать это следует быстро, так как сертификат действует 6 месяцев. За это время нужно найти жилье и банк, являющийся партнером АИЖК.

Как правило, размер дотаций редко превышает 10% от стоимости недвижимости.

Дополнительное обеспечение

Многие банке не берут первый взнос по ипотеке при предоставлении дополнительного обеспечения. Ипотека априори подразумевает залог, которым выступает покупаемый недвижимый объект. Обременение снимается после полного погашения задолженности.

Если же заемщик предоставит дополнительный залог, то первоначальный взнос может и не понадобиться. Важно, чтобы оценочная стоимость имущества в качестве залога не была меньше размера первого взноса.

komu-dayut-ipoteku

В качестве обеспечения выступает, как правило, недвижимость (к примеру, дача), транспортные средства, драгметаллы, ценные бумаги и другое имущество.

Плюс в том, что таким образом кредит без первого взноса могут оформить многие люди, ведь не каждый имеет маткапитал или является военным. А минус заключается в рисках. Во-первых, залог можно потерять при отказе от погашения ипотеки. Во-вторых, из-за обременения нельзя будет имущество продать/подарить.

Потребительский кредит

В самом крайнем случае можно оформить потребительский кредит в размере, равном сумме первоначального взноса. Но это последнее, на что должен идти заемщик, так как нагрузка на бюджет заметно увеличится.

При оформлении крупной суммы требуется доказать платежеспособность. Важно понимать, что потребительский кредит на 20 лет оформить нельзя, ведь максимальный срок погашения составляет 5-7 лет. А чем меньше срок, тем выше ежемесячный платеж.

Читайте также:  Что будет если не платить ипотеку, и как быть если нечем платить

Вот и выходит, что первые несколько лет платить нужно будет очень много. Допустим, стоимость квартиры составляет 3 млн рублей, а размер первого взноса – 10%, т. е. 300 т. р. Заемщик оформляет ипотеку под 10% на 20 лет. Ему дают в кредит 2 700 000 р., а размер ежемесячного платежа составит 26 т. р. Так как денег для первого взноса нет, то заемщик берет потребительский кредит в размере 300 т. р. на 3 года под 15%. По данному займу заемщик должен будет платить каждый месяц по 10 400 р. В итоге первые 3 года потребуется вносить по 36 400 р. ежемесячно.

ipoteka1

Вместо вывода

Понятно, что под льготную ипотеку нужно еще попасть, ведь не все в России военные, а молодым семьям ждать своей очереди на жилищный сертификат придется немало времени. Также далеко не у всех семей уже есть второй ребенок, чтобы использовать материнский капитал.

Дорогие и ликвидное имущество для обеспечения также имеется не у всех. А потребительский кредит вместо первого взноса может загнать заемщика в долговую яму. Что делать?

Можно банально подождать. Время от времени банки предлагают ипотеку без первого взноса. Это всякие специальные программы или акции. Чаще всего такой кредит можно оформить при покупке квартиры в строящемся доме. Здесь обычно банки и застройщики являются партнерами.

Похожие статьи

(Оцените эту статью,мы старались для Вас!)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *