Кредиты наличными

Кредит наличными предоставляется банковскими учреждениями в рамках программ потребительского кредитования, позволяющих получить деньги на любые цели. Ранее заимствование наличными было доступно в микрофинансовых компаниях. Массовый переход на схему оформления займов исключительно в удаленном режиме существенно сократил количество организаций, предоставляющих кредиты наличными. Возможность отказаться от посещения офиса обслуживающего учреждения существенно повысила оперативность рассмотрения заявок, а сами кредиторы начали предлагать моментальные займы на карты. В итоге сейчас под термином «кредит наличными» имеется ввиду потребительский заем на различные нужды.

Оформление кредита

Предназначенные для широкой аудитории кредитные продукты отличаются простотой оформления. Обычно банковские учреждения предлагают будущему заемщику заполнить заявку на официальном сайте. Кредитный скоринг, предполагающий рассмотрение предоставленной информации о клиенте, занимает от 5 до 30 минут. Если информация о потенциальном клиенте соответствует требованиям финансового учреждения, кредит можно получить на протяжении 24 часов. Таким образом, займы наличным зачастую выдаются в день обращения.

kak-vzyat-kredit-bez-poruchitelej

Процесс потребительского кредитования предполагает:

  1. Подбор организации для дальнейшего сотрудничества.
  2. Ознакомление со списком доступных кредитных продуктов.
  3. Изучение параметров будущей сделки и отзывов от клиентов банка.
  4. Сбор пакета необходимых документов (паспорт и справка о доходах).
  5. Заполнение заявки путем предоставления персональных данных.
  6. Обязательное размещение контактного номера телефона.
  7. Выбор отделения для получения денежных средств.
  8. Посещение офиса организации в целях подписания договора.
Повысить вероятность одобрения кандидатуры потенциального заемщика позволит предоставления гарантий. Обычно достаточно привлечь поручителя, использовать обеспечение (залог) или оформить страховку, но самые выгодные условия сделок доступны для лояльных клиентов, которые имеют в банке расчетные счета, дебетовые карты или депозиты.

Особенности кредита наличными:

  • Нецелевой характер сделки.
  • Полуавтоматический скоринг.
  • Выдача средств по паспорту.
  • Отсутствие обеспечения.
  • Прием заявок через интернет.
  • Оформление в день обращения.

Прежде чем выбрать подходящий кредитный продукт, потенциальному заемщику нужно изучить параметры сотрудничества. Представители финансовой организации рекомендуют уделить внимание платежеспособности. Во избежание отклонения заявки нужно предоставить достоверную персональную информацию. Принимая решение об оформлении займа, следует отталкиваться от личных потребностей и актуальных финансовых возможностей.

krediti-nalichnimi

Оценка кредитоспособности включает проверку:

  • Паспортных данных.
  • Контактной информации.
  • Справки о доходах.
  • Кредитной истории.

Пакет документов, предоставляемый потенциальным заемщиком на проверку, должен подтверждать сведения касательно оптимального уровня платёжеспособности. Дополнительно работники обслуживающей организации занимаются сбором сведений касательно трудового стажа, семейного положения и имущественных прав клиента.

В процессе потребительского кредитования заемщики могут рассчитывать на минимизацию формальностей, но за повышение оперативности рассмотрения заявки и ускорение процесса выдачи средств наличными придется платить повышенные процентные ставки. Чем больше документов предоставит клиент, тем выгоднее будет сделка.

Преимущества кредита наличными

Привлекательными кредиты наличными делает доступность. Сейчас эта форма предоставления займов способна объединить в себе лучшие черты классических банковских ссуд и экспресс-кредитов. Банки позаимствовали у МФО схему автоматизированного скоринга и механизм выдачи кредитов путем применения безналичных переводов. Однако в отрасли потребительского кредитования подобные займы пока что предоставляются только лояльным клиента. Остальные заемщики после одобрения заявки вынуждены посещать местное отделение финансового учреждения.

kredit-na-vygodnyh-usloviyah

Плюсы кредита наличными:

  • Оперативное рассмотрение заявок.
  • Сравнительно низкие процентные ставки.
  • Выдача средств в день обращения.
  • Возможность привлечь солидарного заемщика.
  • Индивидуальный подход к заемщикам.
  • Подача заявок на сайте кредитора.

Поскольку займы наличными относятся к отрасли потребительского кредитования, сроки действия сделок при высоком уровне платежеспособности заемщика могут достигнуть семи лет. В среднем средства выдаются на 12-36 месяцев. Процентные ставки начисляются на полную сумму займа до момента погашения задолженности.

Читайте также:  Взять кредит без справок и поручителей: где и как

Нюансы сотрудничества с банковским учреждением согласовываются во время подписания договора. К кредитованию сотрудники финансовых организаций подходит крайне ответственно, предлагая дополнительные услуги. Реальную пользу часто приносит регистрация в системе интернет-банкинга и подключение сервиса рассылки уведомлений.

Принимая финансовые обязательства, заемщик обязуется выполнить требования кредитора касательно своевременного погашения задолженности. Тем не менее допускается возможность досрочного закрытия сделки. Клиенту нужно выполнить запланированный последний платеж, предупредив кредитора за 30 дней до момента внесения денежных средств на расчетный счет.

kredit

Недостатки кредита наличными

Важнейшим фактором, влияющим на привлекательность банковского кредита наличными, является стоимость услуги. По рассматриваемым видам ссуд базовая процентная ставка с учетом высокой оперативности рассмотрения заявок существенно ниже, чем при быстром кредитовании.
Банки нацелены на получение дополнительной прибыли за счет комиссионных отчислений, поэтому иногда в договорах прописываются скрытые платежи и необоснованные штрафы. Финансовые учреждения часто навязывают клиентам дополнительные услуги, в которых нет острой необходимости.

Минусы кредита наличными:

  • Посещение офиса обслуживающей организации.
  • Ограниченные кредитные лимиты.
  • Риск начисления скрытых комиссий и платежей.
  • Навязывание дополнительных платных услуг.
Для снижения затрат заемщику нужно предоставлять дополнительные гарантии. Чтобы повысить безопасность обработки конфиденциальных сведений на стадии заимствования средств наличными банковские учреждения обязаны привлекать к работе квалифицированных экспертов. В итоге некоторые организации имеют ощутимые проблемы с защитой персональных данных клиентов, предоставленных во время заполнения и подачи заявок.

Погашение задолженности по кредиту

Выполнение финансовых обязательств по кредиту наличными предполагает своевременное внесение средств на расчетный счет обслуживающей организации, который будет указан в заключенном сторонами договоре. Если с погашением возникают проблемы, банк вправе сначала инициировать индивидуальную работу с клиентом. При отказе должника от сотрудничества, организация привлекает коллекторов, а затем передает материалы дела в суд.

Способы погашения банковского займа:

  1. Наличными платежами в кассе финансового учреждения или через терминалы самообслуживания.
  2. Безналичными выплатами посредством переводов с карт, расчетных счетов или электронных кошельков.

Снизить вероятность образования просроченной задолженности в результате пропущенных платежей позволит внимательное составление графика обязательных выплат. На протяжении срока действия договора заемщик столкнется с повышенной финансовой нагрузкой, поэтому придется тщательно спланировать будущее распределение личного или семейного бюджета. При появлении дополнительных сбережений можно ускорить процесс выполнения финансовых обязательств.

krediti-nal

Рекомендации по погашению кредита наличными:

  • Обсуждение с кредитором параметров осуществления обязательных платежей.
  • Регулярное выполнение выплат в полном объеме с учетом согласованного графика.
  • Выбор оптимального способа погашения, позволяющего снизить комиссионные отчисления.
  • Осуществление платежей за несколько дней до указанного в договоре крайнего срока.
  • Обращение к сотрудникам обслуживающей организации за помощью при снижении платежеспособности.
  • Использование реструктуризации и рефинансирования при возникновении финансовых трудностей.
  • Подключение опции отсрочки платежей для кратковременного снижения кредитной нагрузки.
Избежать проблем с просроченными по невнимательности платежами заемщику поможет информирование по SMS и e-mail. Рассылка выполняется за несколько дней до указанной в договоре даты регулярного платежа. С помощью писем на электронную почту и коротких сообщений по SMS обслуживающая организация предупреждает клиента о необходимости внести очередную выплату, согласно условиям сделки.

Просмотреть полезную информацию о выполненных ранее и будущих выплатах можно через личный кабинет на сайте системы интернет-банкинга или в мобильном приложении. Клиенту полезно периодически интересоваться также изменениями в графике платежей. Сделать это можно с помощью обращения за консультациями к кредитным менеджерам.

Читайте также:  Банкротство. Легальный способ не платить по кредитам

Таким образом, кредит наличными является отличным банковским сервисом, нацеленным на привлечение широкой аудитории. Финансовые учреждения предоставляют обширную линейку кредитных продуктов, однако именно рассматриваемая форма заимствования на различные нужны обычно предполагает отказ от обеспечения и изучения справки о доходах. Предоставляя дополнительные гарантии, клиент существенно улучшит условия сделки, но допускается также вариант с заключением сделки по двум документам без подтверждения дохода.

Похожие статьи

(Оцените эту статью,мы старались для Вас!)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *