Экономический советник Многих предпренимателей волнует вопрос где взять кредит ИП.Под ИП подразумевается предприниматель, который ведет свой бизнес без регистрации юридического лица. Для кредитных организаций понятие ИП – это организационно-правовая форма, которую можно не выделять отдельно, и кредит для ИП на тех же условиях, что и других хозяйствующих субъектов.
Для получения займа от индивидуального предпринимателя требуют точно такой же перечень документов, как и от юридического лица, при этом определенная специфика в кредитовании данных предпринимателей все же существует.
Некоторые банки создали специальные гибридные программы, которые являются средним между займом для юридического лица и потребительским кредитом для ИП. При этом сумма выдаваемого кредита по такой программе фиксированная, а процентная ставка слегка завышена, чем по другим кредитам. Более высокий процент обусловлен тем, что во внимание берется доходность такого бизнеса, к плюсам можно отнести достаточно короткие сроки рассмотрения заявки.
Отличие кредита для ИП от кредитования АО и ООО заключается в ответственности по договору кредитования. Так, если акционерное общество и ООО несут ответственность за счет уставного капитала, то индивидуальный предприниматель может обеспечить кредит своим личным имуществом, как и физическое лицо.
Пакет документов, который требует банк от заемщика, является однотипным. Это обусловлено требованиями Центрального банка, который оценивает платежеспособность и кредитоспособность заемщика. В этот набор документов должно входить следующее.
Содержание статьи
Отчетность с бухгалтерии.
Отчетность финансового состояния.
Документы, подтверждающие что ИП юридически оформлен.
Все о деятельности бизнеса.
Отчетности с бухгалтерии и финансового состояния занимают наибольшую часть всего пакета документов. Но они имеют наиболее весомое значение, так как, исходя из этих отчетов, кредитный менеджер будет проводить финансовый и экономический анализы, которые покажут кредитоспособность предпринимателя.
Юридические документы
Из юридических документов для получения кредита для ИП необходимо предоставить в кредитный отдел копию свидетельства о том, что он зарегистрирован как предприниматель, а также, что ИП имеет идентификационный номер, а точнее, его копию. По этим документам менеджер финансового учреждения будет проверять кредитную историю ИП, если такова имеется, нет ли у заемщика судимостей или других проблем с законом, которые могут повлиять на его репутацию и платежеспособность. Также в банк нужно подать копии деклараций об уплате налога минимум за полгода.
Кроме того, подается справка о постоянных расходах на аренду, коммунальные счета, другие расходные статьи, копия калькуляции и прайсы на производимую и реализовываемую продукцию.
Это основные документы, которые требуются банками, но банк может запросить на свое усмотрение и дополнительные, такие как справка об оборотах, запросить, имеется ли ипотека или другие кредиты у физического лица, и прочее.
