Домой / Инвестиции и хайпы / Приложение Тинькофф инвестиции:обзор,инструкции и отзывы

Приложение Тинькофф инвестиции:обзор,инструкции и отзывы

Тинькофф Банк вместе с БКС брокер создали приложение Тинькофф инвестиции. Первый принял на себя технический аспект, второй занимается непосредственно поставкой данной услуги. В результате появился достаточно привлекательный сервис для желающих получать доход от свободного капитала.

Суть проекта

По сути, Тинькофф инвестиции заключается в открытии счета брокерского типа, причем не в самом банке, а в БКС. Счет открывается с целью приобретения валюты или ценных бумаг. Систему можно назвать упрощенной версией терминала для торговли, в рамках которого доступно проведение сделок на Московской и Нью-Йоркской биржах, а также NASDAQ.

investirovanie-2

Продукт предназначен для тех, кто вкладывал средства в депозиты, но искал более выгодные возможности. Для желающих заработать на колебаниях цен в течение дня сервис не подойдет из-за размеров комиссий. Зато инвесторы, нацеленные на длительное хранение купленных бумаг могут получать неплохой доход.

Активы и инструменты

Инвестирование через Тинькофф заключается в приобретении:

  1. Акций компаний России на Московской бирже;
  2. Зарубежных акций;
  3. Депозитарных расписок;
  4. Облигаций государственного и корпоративного типов;
  5. Еврооблигаций;
  6. Любой валюты в секции ММВБ;
  7. Акций

Дополнительно предоставляется возможность покупки полиса инвестстрахования жизни от ВТБ, Ренессанс Жизни или Альфа-Страхования, а также ПИФов от Альфа-Капитал. Полный перечень акций с обозначением стоимости представлен на сайте компании.

Для торгов предлагаются наиболее ликвидные активы, обращающиеся на нескольких биржах. Их добавление происходит постепенно, согласно желаниями клиентов выкупить их. Акции или облигации реально приобрести исключительно во время работы бирж. В остальное время кнопка покупки остается неактивной. Это может свидетельствовать и об отсутствии у брокера необходимого объема бумаг.

Плюсы программы

Отзывы о Тинькофф инвестициях свидетельствуют о наличии у программы множества преимуществ. Они заключаются в:

  1. Удобстве – оформление документации занимает минимум времени, интерфейс понятен и прост в использовании. Это выгодно отличает платформу от продуктов форекс-дилеров. Для покупки достаточно одного клика.
  2. Простоте налогообложения – налоги за клиентов платит брокер;
  3. Прозрачности – установлена фиксированная комиссия в размерах 0,3%, скрытых платежей не предусмотрено;
  4. Минимизации рисков – из-за отсутствия кредитного плеча маржин-колл невозможен. Собственные средства можно потерять лишь в случае исчезновения эмитента бумаг;
  5. Точность – облигации или акции выкупаются на имя клиента с занесением записи в соответствующий реестр. Даже если у брокера либо банка возникнут проблемы, объект вложений всегда можно будет найти;
  6. Доходность – сервис предусматривает более высокий заработок в отношении депозитов. Зарабатывать можно на 2-х позициях одновременно – на курсовых разницах и дивидендах на ценные бумаги.
Читайте также:  Во что вложить свои деньги?

К преимуществам инвестирования в Тинькофф банке относится и высокое качество обслуживания. Клиентам предлагается доступ к аналитическим материалам: тематическим новостям, инвестиционным решениям. Это дает возможность ориентироваться на рынке, подобрать оптимальные инструменты, а также стратегические и тактические принципы работы с ними.

tinkoff-investirovanie

За счет технологии расчета «Т+0» клиенту предоставляется доступ к финансовым поступлениям от реализации бумаг сразу же. Средства можно выводить на карточку. Тинькофф не предоставляет услуг на форекс-рынке, однако валюту реабльно бменять по курсу, близкому к межбанковским показателям. Прибыль от конвертации не подлежит обложению налогм.

Начать инвестировать

Пользователи сервиса могут просматривать ключевые параметры выбранного актива. Это касается ценового графика, дивидендной стратегии, сведений об эмитенте. Для проведения покупки необязательно вносить финансы на счет. Не так давно карты Black были отнесены к мультивалютным, поэтому стало возможным приобретение еврооблигаций и зарубежных акций напрямую. Это дает возможность избежать невыгодной конвертации из рублей в американскую валюту.

Тарифы и расценки

При инвестировании через Тинькофф действуют следующие тарифные условия:

  1. Единая комиссия в 0,3% за одну сделку;
  2. Минимальный сбор в 99 рублей;
  3. Комиссионные при продаже актива;
  4. НКД не включается в сумму сделки;
  5. Минимальная плата рассчитывается по курсу ЦБ на день проведения сделки;
  6. При частичном исполнении торговых поручений минимальную плату не взимают;
  7. НКД не входит в сумму сделки;
  8. Вознаграждение не взимается при проведении сделок урегулирующего характера.

Вознаграждение брокера не облагается НДС, а метод расчета зависит от используемых инструментов. При осуществлении сделок с ценными бумагами вознаграждение считается от стоимостного выражения транзакции в валюте, в которой производятся расчеты. При выкупе либо продаже валюты – от суммы, списываемой со счета в результате операции.

Таким образом, наиболее выгодным вариантом инвестирования в Тинькофф банке  является совершение сделки на 33 тысячи рублей и больше, поскольку при более низком показателе комиссионные все равно будут составлять 99 рублей. При выкупе акций разных эмитентов сделку по каждому из них придется оплатить отдельно при любом объеме акций или лотов. Комиссия также не зависит от количества купленных бумаг одного эмитента.

За открытие и закрытие счета, его обслуживание, пополнение либо вывод средств комиссии не взимаются. То же самое касается погашения облигаций и зачисления дивидендов. Все эти услуги предоставляются бесплатно. Но на рублевую карточку не получится вывести доллары. Для этого нужно оформить валютный пластик либо произвести конвертацию и выводить средства в национальной валюте.

tinkoff-investirovanie-6

Подключение к инвестиционному сервису

Для открытия счета брокерского типа в Тинькофф держателям дебетовой карточки нужно:

  1. Зайти в кабинет пользователя на сайте банковской структуры;
  2. В перечне продуктов выбрать инвестирование;
  3. Внести данные в заявку, проверить их;
  4. Обозначить адреса регистрации и проживания;
  5. Указать источники получения дохода, например, зарплату;
  6. Загрузить сканы паспорта – главной страницы и прописки.
Читайте также:  Бизнес план для инвестиционного проекта

Далее следует внимательно прочитать условия соглашения и подписать анкету-заявку онлайн. Для этого достаточно отправить СМС. Брокерский счет открывается в течение двух недель.

Для людей, у которых нет карточки данного банка, предусмотрен иной порядок подключения к Тинькофф инвестированию. Прежде всего, надо оставить на сайте заявку по специальной форме. К ней прилагаются сканы документации. Будущему клиенту перезвонит представитель банка и согласует время встречи.

Ознакомившись с тарифами и прочими условиями работы со счетом, нужно подписать соглашение и другие бумаги. Клиент получает дебетовую карточку, которую необходимо активировать. Карточка доставляется курьером, а счет открывается за 2 дня.

В онлайн-кабинете брокерский счет отображается слева в перечне продуктов банка. Для его пополнения существует специальный раздел меню. Деньги зачисляются по аналогии со стандартным расчетным счетом.

investirovanie-1

Вывод финансов

Вывод средств при Тинькоф инвестировании не вызывает никаких затруднений. Средства перечисляются на Tinkoff Black сразу после оформления соответствующей заявки. Для каждой валюты установлен период приема заявок. Обратиться за выводом рублей можно до 17.15, долларов – до 16.45, евровалюты – до 14.45. Если этот срок превышен, средства поступят в следующий рабочий день.

У моментального вывода имеется одно важное условие. Такой вариант возможен исключительно при снятии до 75% свободных финансов. В ином случае на перечисление средств уходит до двух суток. Выводить деньги можно только раз в сутки в любой валюте.

Особенности работы с активами

Клиент, подписавший соглашение, может работать с торгуемыми активами в рамках Тинькофф инвестирования. Выбор выполняется по типу инструментов и по эмитентам. При этом необязательно располагать сведениями о том, на какой именно бирже присутствует выбранный актив. Для покупки достаточно нажать кнопку.

Акции реализуются в формате лотов, в каждом из которых бывает любое количество бумаг. Этот показатель определяется компанией. Стоимость акции отражается в котировке, однако окончательная цена может отличаться из-за торговли лотами. В момент выполнения операции цена фиксируется на 2 минуты. Если произошел заметный скачок стоимости, сделка иногда исполняется частично или не проходит совсем. Для продажи нужно войти в раздел Портфель и кликнуть кнопку, указав объем реализуемых лотов.

Приобретение российских бумаг осуществляется в формате «Т+2», т.е. акции поступают на вторые сутки. В случае приобретения для получения дивидендов следует отправлять заявку не меньше чем за 2 дня до момента отсечки. В пользовательском аккаунте операция отображается сразу.

tinkoff-investirovanie-5

В рамках погашения облигаций брокер изымает эмитент из портфеля сразу после представления к оферте. Номинальную сумму такого погашения перечисляют на счет. Поскольку налоги удерживаются брокером, эта сумма будет меньше расчетной.

Читайте также:  Рабочее зеркало Бк леон на сегодня - вход

Налогобложение и дивиденды

Выплата дивидендов при инвестировании в Тинькофф банке осуществляется по решению, принимаемому советом директоров. Деньги переводятся каждому клиенту, у которого имеются акции на дату выплаты. От момента фактического перечисления до поступления на счет может пройти до 25 дней. Поступившие деньги разрешается тратить на выкуп бумаг либо выводить на карточку.

Вопросы выплаты налогов решает сама компания, клиенту не приходится ничего предпринимать в этом плане. Налогами облагаются дивиденды, купоны, разница между ценой реализации акции и ее покупкой. Исключениями служат следующие ситуации:

  1. Клиент владел акциями больше 3-х лет;
  2. Акции относятся к технологическому сектору, из числа утвержденных правительством (таких активов в Тинькоф Инвестировании сейчас нет);
  3. Доход получен с ОФЗ – гособлигаций;
  4. Перечисляются купоны корпоративных ценных бумаг, эмитированных после наступления 2017 года и не превышающих по объему уровень ставки рефинансирования больше чем на 5%.

Ставка определяется видом дохода. Налог с купонной прибыли, поступления дивидендов, заработка на курсах акций составляет 13%. Для дивидендов по акциям, обращение которых осуществляется на NYSE либо NASDAQ  (необходимо подписание W−8BEN). С дивидендов по акциям США при отсутствии подписи W−8BEN взимается 30%-ный налог.

Попробовать бесплатно

Форму подписывают онлайн, она действует на протяжении 3-хлетнего периода. При этом 10% перечисляется в бюджет Соединенных Штатов, 3% клиент оплачивает в российский бюджет. Налоги списывают при перечислении дивидендов и купонов, выводе средств, а также по окончании года. Если счет не содержит достаточной суммы, брокер не отчисляет налоги. В подобных обстоятельствах инвестору придется самостоятельно рассчитываться с государством.

tinkoff-investirovanie-2

Тинькофф банк предусмотрел возможности налоговых преференции для своих клиентов. Для их получения требуется открытие индивидуального инвестсчета под следующие условия:

  1. Валютой служат исключительно рубли, однако можно приобретать зарубежные акции с автоматической конвертацией;
  2. Пополнять счет можно не больше чем на 1 миллион рублей за год;
  3. Налоговые преференции доступны после минимального 3-хлетнего срока;
  4. Разрешается открывать лишь один счет данного типа.
По ИИС возвращается 13% от внесенной на счет суммы, но не больше выплаты в виде подоходного налога. Максимальный предел установлен на уровне 400 тыс. рублей. Клиент освобождается от выплат налога на прибыль, которая получена в рамках торгов. Консультацию по вопросам налогового вычета можно получить у сотрудников банка.

Выводы

Тинькофф инвестирование – это возможность приобретения разнообразных активов для получения прибыли. Сервис отличается комфортными условиями и простой вывода средств, также фиксированной комиссией и возможностью получения налоговых преференций.

(Оцените эту статью,мы старались для Вас!)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Зеркало 1win на сегодняАктуальное зеркало Мостбет на сегодня1 икс бет работающее зеркало сайтаРабочее зеркало Бк леон на сегодня