Домой / Банки / Ипотека: как выбрать подходящий ипотечный кредит

Ипотека: как выбрать подходящий ипотечный кредит

В настоящее время всё большее число людей всерьёз задумывается о таком способе приобретения жилья как ипотека. В каком банке выгоднее брать подобный кредит? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо тщательно проанализировать все условия и особенности предложений по ипотечному кредитованию от ведущих российских банков и на основании полученной информации подобрать оптимально подходящий способ.

Существует несколько общих основных требований, выполнение которых подразумевает ипотека. Первоначальный взнос по ипотеке является одним из таких требований. В большинстве случаев он составляет 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Чем меньше будет начальный взнос – тем выше будет ставка. Основная часть банка требует в числе прочих обязательных условий официальное подтверждение дохода заёмщика. Кроме этого, заёмщик должен иметь хорошую кредитную историю. Если подтверждение доходов необязательно, размер годовой процентной ставки заметно возрастёт.

Форма долгосрочного залога, при которой выступающее в качестве залога недвижимое имущество находится во владении и пользовании должника, невыполнение которым своего обязательства предоставляет кредитору возможность получить удовлетворение посредством реализации находящегося в залоге жилья – вот чем по сути является ипотека.

Рефинансирование ипотеки в определённых случаях может принести ощутимую пользу, поскольку за долгий период ипотечного кредита такие немаловажные факторы, как условия кредитования на рынке и платежеспособность заёмщика могут претерпеть существенные изменения. Ипотечное рефинансирование – это возможность оформить заём в одной банковской структуре с последующим его переводом в другую по мере возникновения более выгодных предложений.

Преимущества ипотечного рефинансирования

  • Понижение процентной ставки – имеет особое значение для заёмщиков, оформивших ипотеку довольно давно;
  • Изменение валюты – актуально для тех, кто оформлял заём в евро или долларах;
  • Уменьшение размера ежемесячных платежей – может пригодиться при понижении платежеспособности заёмщика;
  • Замена кредитной организации на более подходящую, например, на расположенную поблизости от дома.

В некоторых банковских учреждениях (например, в банке ФК Открытие) предусмотрена возможность рефинансирования ипотеки в том же отделении, где был оформлен предыдущий заём, что очень удобно.



Выбор ипотечного кредитования – очень ответственный момент и подходить к нему необходимо с максимальной серьёзностью. Для того, чтобы определить, какая ипотека выгоднее, следует при выборе соответствующего кредитного продукта обратить внимание на следующие нюансы:

  • Стабильность банка (наиболее оптимальным выбором для оформления ипотеки станет банк, долго и стабильно функционирующий и успевший заработать достойную репутацию);
  • Величина годовых процентных ставок;
  • Возможность погашения досрочно;
  • Величина комиссионных выплат;
  • Условия страхования ипотечного имущества;
  • Основания расторжения кредитного договора.

Важным моментом является установленный период погашения кредита. Самая выгодная ипотека, по мнению специалистов, возможна при 20-летнем периоде ипотечного кредитования.

Читайте также:  Карта Тинькофф Алиэкспресс

Сбербанк России, начиная с 2017 года, существенно снизил проценты по ипотеке. Гибкость предлагаемым этим банком кредитных продуктов рассчитана на клиентов с совершенно разными предпочтениями и возможностями. Из безусловных достоинств действующих в Сбербанке программ по ипотечному кредитованию можно отметить отсутствие комиссий за предоставление кредита подобного рода и возможность впоследствии приобрести обычную либо именную пластиковую карту с кредитным лимитом до 200000 рублей. В этом банке существует возможность открытия ипотеки по двум документам. Ощутимые выгоды при оформлении ипотечного кредита здесь имеют участники зарплатных проектов.

Неплохие условия для открытия подобного кредита предлагает один из наиболее крупных участников такого жилищного кредитования – банк ВТБ. Ипотека в данном банковском учреждении выдаётся на таких условиях:

  • Кредитование осуществляется на срок до 30 лет.
  • Существует возможность получения ипотеки по двум документам.
  • Почти во всех действующих программах размер первого взноса по кредиту составляет 20% от стоимости выбранного жилья.
  • Заявление можно подать непосредственно в офисе либо зарегистрировать в онлайн-режиме. Как правило, оно рассматривается в течение 4-5 дней. Срок действия положительного решения составляет 122 дня.
  • Необходимо в обязательном порядке застраховать залоговую недвижимость на весь период ипотечного кредитования.
  • Существует возможность досрочного погашения без штрафных санкций и дополнительных платежей, оформить которую можно посредством простого звонка в call-центр.
  • Оформившие ипотеку клиенты получают приятный бонус – потребительские займы под 14,5% годовых.

К минусам получения ипотеки в банке ВТБ относится отсутствие возможности оформить валютную ипотеку.

Хорошие условия ипотеки в Россельхозбанке. Ипотека здесь предоставляется по уменьшённой процентной ставке. Безусловным преимуществом получения ипотеки в этом банковском учреждении является возможность предпочесть одну из двух схем его погашения: аннуитетную либо дифференцированную. Возможность открытия подобного кредита в этом банке доступна также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. Для подтверждения своего дохода им необходимо предъявить записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении личного подсобного хозяйства на протяжении не менее года до момента подачи заявления на получение кредита.

Условия открытия ипотечного кредита в Россельхозбанке в 2017 году

  1. Кредитование производится на срок до 30 лет.
  2. Существует возможность получения ипотеки по двум документам.
  3. Комиссия за выдачу кредитных средств отсутствует.
  4. Размер первоначального взноса составляет:
    • не менее 15% от стоимости выбранного объекта недвижимости;
    • не менее 20% от стоимости жилья при приобретении квартиры в новостройке;
    • не менее 30% от стоимости жилья при приобретении апартаментов.
  5. В обязательном порядке следует застраховать залоговую недвижимость (кроме земельных участков) на весь период ипотечного кредитования.
  6. Заявление можно подать непосредственно в офисе либо зарегистрировать в онлайн-режиме. Срок рассмотрения – 5 дней.

Из минусов можно отметить предъявление достаточно жёстких требований к заполнению документов и большее число необходимых визитов в банк в сравнении с другими банками.

Достаточно выгодная ипотека предлагается также Газпромбанком. Основные условия:

  1. Кредитование производится на срок до 30 лет;
  2. Размер первоначального взноса составляет не менее 15% от стоимости выбранного объекта недвижимости;
  3. Оформить ипотечный заём могут лица, работающие на протяжении последних 12 месяцев и выплачивающие налоги в ФНС;
  4. Требуется подтверждение дохода и положительная кредитная история;
  5. Для граждан, получающих заработную плату на пластиковую карту Газпромбанка, процентная ставка понижается на 0,50%.
Читайте также:  Ипотека в 2019 году

Из минусов можно отметить затяжной период рассмотрения заявки и возможность досрочного погашения кредита исключительно по письменному заявлению заёмщика.

Условия, предоставляемые участникам ипотечного кредитования банком ФК Открытие, также вполне приемлемы и лояльны. Возможность оформить кредит на капитальный ремонт жилья, наличие разнообразных вариантов кредитования и особых программ по понижению ставок для клиентов, приобретающих жильё на этапе строительства, и молодых семей неизменно привлекают новых клиентов. К минусам же можно отнести минимальную процентную ставку, размер которой равен 12,75% годовых.

Формирование рынка ценных бумаг, привлечение новых финансовых средств в сферу материального производства, обеспечение возврата заёмных средств, стимулирование оборота недвижимого имущества, когда другие способы являются нецелесообразными либо невозможными с экономической и юридической точек зрения – вот перечень основных функций, которые выполняет ипотека.

Господдержка ипотечного кредитования – особая социальная программа, которая была введена в действие в мае 2015 года в условиях нестабильности в последние годы экономики РФ, послужившей причиной возрастания процентных ставок по ипотечному кредитованию во всех банковских учреждениях страны. Основной целью данной программы является стимулирование посредством предоставления определённых льгот и государственной помощи граждан к приобретению жилья в ипотеку, поддерживая тем самым застройщиков. Сущность ипотеки с господдержкой сводится к тому, что заёмщиком выплачивается определённая государством процентная ставка, а остальное погашается за счёт Пенсионного фонда.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

  • Семьи, располагающие менее 18 кв.м. (обязательный минимум) жилплощади на каждого члена семьи;
  • Граждане, нуждающиеся в улучшении условий проживания и стоящие в очереди на получение жилья;
  • Работники «бюджетной» сферы (учителя, военнослужащие, врачи, молодые учёные).

Выгодная ипотека 2017 года с государственной поддержкой предлагается во многих российских банках. Рассмотрим ниже условия наиболее популярных из них:

Ипотека: как выбрать подходящий ипотечный кредит

Ипотека в Сбербанке

Кредитование осуществляется под 11,4% годовых с исходным взносом величиной 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Заёмщик  не должен быть младше 21 года или старше 65 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Наибольшая допустимая сумма подобного кредита равна 3000000 рублей для регионов и 8000000 рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Значение минимально возможной суммы ипотеки в Сбербанке 300 000 рублей.

Россельхозбанк подробный обзор услуг банка

Ипотека в Россельхозбанке

Кредитование производится под 10,9% годовых. Величина начального взноса равна 20% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Минимальный возраст заёмщика должен составлять не менее 21 года. Ипотечный кредит в Россельхозбанке доступен для граждан РФ, проработавших на одном месте в течение не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж должен составлять не меньше 1 года в течение последних 5 лет. Величина минимальной суммы займа равна 100000 рублей, максимально допустимой – 3000000 рублей для регионов и 8000000 рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

Читайте также:  Выбираем банк для ипотеки

Банк ВТБ 24 описание услуг банка

Ипотека в ВТБ 24

Кредитование осуществляется под 11,4% годовых для клиентов, регулярно пользующихся услугами этого банка, и для клиентов, согласных официально подтвердить свои доходы. В данном банке можно также получить подобный кредит, не подтверждая при этом свои доходы, но процентная годовая ставка в ВТБ 24  в таком случае увеличится до 11,9%, величина первоначального взноса составит 40% от стоимости объекта жилой недвижимости, а срок кредитования уменьшится до 20 лет из возможных 30.

Ипотека: как выбрать подходящий ипотечный кредит

Ипотека в Газпромбанке

Получение кредита под 10,6% годовых. Первый взнос составляет минимум 20%. Минимально допустимый размер займа равен 500000 рублей, максимальный равен 3000000 рублей для регионов и 8000000 рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Задолженность по ипотеки в Газпромбанке должна быть погашена в течение 30 лет. Существует возможность погасить ипотеку до истечения срока без начисления штрафных санкций.

Ипотека: как выбрать подходящий ипотечный кредит

Ипотека в ФК Открытие

Кредит выдаётся под 11,3% годовых. Срок кредитования равен 5-30 годам. Начальный взнос предусмотрен в размере 20% от стоимости соответствующего объекта недвижимости. Возраст заёмщика на момент подачи заявления обязан составлять не менее 18 лет, а на момент завершения срока кредитования не должен превышать 65 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы обязан составлять не менее 3 месяцев, а общий при этом обязан быть не меньше 1 года.



Ещё один способ приобретения подобного кредита на смягчённых основаниях – ипотека молодой семье. В этой программе имеют право принимать участие только граждане РФ.

                         Молодая семья может оформить ипотеку на перечисленных ниже условиях

  1. Возраст (обязательное условие) – каждому из заёмщиков должно быть не более 35 лет. Данное условие распространяется и на одиноких родителей с детьми.
  2. Официальное признание того, что семье рекомендуется улучшить условия проживания. Это происходит в случае, если:
    • Семья проживает в помещении, не отвечающем необходимым санитарным нормам;
    • На каждого из членов данной семьи приходится меньше 18 кв. м. жилплощади;
    • Вместе с семьёй на указанной жилплощади живёт человек, страдающий тяжёлым заболеванием, по причине которого дальнейшее совместное проживание с ним невозможно.

Для получения официального обоснования необходимости изменения жилищных условий, претендующей на это семье следует обратиться в местную районную администрацию.

Резюмируя вышесказанное, формируется вывод, что для открытия ипотеки по двум документам идеально подойдут Сбербанк России, Россельхозбанк и ВТБ 24, а для удачного рефинансирования уже существующего ипотечного кредита отличным выбором станет банк «Открытие».

Похожие статьи

(Оцените эту статью,мы старались для Вас!)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *