Домой / Экономика и финансы / Где и как получить кредит под поручительство

Где и как получить кредит под поручительство

Поручительство – это одна из форм обеспечения кредитных сделок, суть которой заключается в привлечении лица, гарантирующего возврат денежных средств в случае потери заемщиком платежеспособности. Взять на себя обязательства по погашению чужих кредитов могут родственники, близкие друзья, работодатели и даже посторонние лица. Привлечь можно как одного поручителя, так и нескольких гарантов будущей сделки. Главное требование кредитора касается платежеспособности подобных лиц. Обычно поручителями становятся граждане, которые не уступают заемщику в плане получения доходов. В итоге кредиторы требуют для заключения сделки с обеспечением предоставить информацию не только о заемщике, но и о каждом потенциальном поручителе. Но где, а главное, как получить кредит под поручительство?

Как оформить кредит под поручительство?

Привлечение поручителя – это добровольная инициатива заемщика. Кредитор не имеет права настаивать на обеспечении сделки, однако многие финансовые учреждения отказывают в предоставлении средств тем заемщикам, которые не могут гарантировать выполнение своих обязательств. Кредит под поручительство предполагает ощутимое снижение исходной процентной ставки, а также повышение суммы и продолжительности займа. Таким образом, за счет привлечения гаранта сделки заемщик получает крайне выгодные условия для сотрудничества с кредитором.

kredit-bez-spravok-i-poruchitelej

Цели кредитования с поручительством:

  1. Предоставление наиболее выгодных условий по конкретной кредитной программе.
  2. Улучшение параметров кредитования по стандартному банковскому продукту.
    Кредиторы пытаются обезопасить процесс сотрудничества с заемщиками всеми доступными способами. Если речь идет о краткосрочных займах на небольшие суммы, от обеспечения сделки можно отказаться. Сотрудникам банка достаточно лишь выполнить проверку платёжеспособности путем изучения предоставленного клиентом пакета документов.

Требования к потенциальному кандидату на роль поручителя:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Стабильный заработок.
  • Официальное трудоустройство.
  • Возраст от 20 до 60 лет.
  • Хорошая кредитная история.
  • Стаж работы не менее полугода.

Кредиторы выдвигают к поручителям такие же требования, как и к заемщикам. С гарантом сделки заключается договор, в котором указываются права и обязанности сторон. Документ имеет юридическую силу до момента погашения займа. Впрочем, некоторые организации предлагают сторонам согласовать сроки поручительства в индивидуальном порядке.

Во время привлечения поручителей для обеспечения сделки преимущество отдается:

  1. Гражданам в возрасте 25-45 лет без проблем со здоровьем.
  2. Ближайшим родственникам клиента, в частности родителям и супругам.
  3. Трудоустроенным лицам со стажем на последнем месте работы от 12 месяцев.
  4. Менеджерам высшего звена и высококвалифицированным специалистам.
  5. Лицам, чей доход покрывает не менее 40% от суммы ежемесячных платежей по кредиту.
  6. Владельцам ликвидного движимого и недвижимого имущества.

kredit-bez-poru4itelstva

Важно! К поручительству, скорее всего, не будет допущено лицо, имеющее непогашенный кредит. Проблемы возникнут с потенциальными гарантами сделки, которые были ранее замечены в мошеннической детальности. С неохотой банки привлекают к сотрудничеству обладателей плохой кредитной истории и граждан, имеющих просроченные платежи по коммунальным услугам или алиментам. Из перечисленных требований следует, что кредитор накладывает на возможного поручителя точно такие же финансовые и юридические обязательства, что и на самого заемщика.

Условия обеспеченного кредита под поручительство предполагают оформление соглашения на крупную сумму с вполне комфортными сроками погашения. Если учреждение выдвигает ряд дополнительных требований, клиент вправе подать заявку на улучшение параметров сделки. По некоторым программам финансирования привлечение гаранта входит в список обязательных требований, поэтому условия сделки должны быть изначально улучшены. Если поручитель приглашен по инициативе заемщика, параметры соглашения обсуждаются в индивидуальном порядке.

Где получить кредит под поручительство?

Обеспеченные кредиты готовы выдавать многие отечественные банки. Поскольку найти лицо, готовое поручиться за заемщика порой крайне сложно, в качестве обеспечения чаще всего применяется залог. Тем не менее сделки с поручительством остаются кредитным продуктом, привлекающим интерес целевой аудитории. Во многом именно сотрудничество с гарантами позволяет банкам разрабатывать долгосрочные программы целевого кредитования.

kredit

Поручители принимают участие в программах:

  • Ипотечного кредитования.
  • Выдачи займов на обучение.
  • Предоставления ссуд на покупку автомобилей.
  • Медицинского кредитования.

Программы потребительского кредитования, разработанные банковскими учреждениями, не рассматривают обеспечение путем поручительства в качестве обязательного условия для заключения сделки. Заемщики и кредиторы обычно в индивидуальном порядке договариваются о дополнительных гарантиях. За счет приглашения поручителя можно снизить уровень процентной ставки, повысить сумму займа и продлить срок действия сделки.

Крупные отечественные банки временно отказались от программ кредитования с обязательным привлечением поручителей. Раньше подобные займы предоставлял Сбербанк, но с недавних пор действие услуги здесь приостановлено. Тем не менее многие финансовые учреждения страны предоставляют для клиентов возможность добровольного привлечения поручителей. В этом случае условия сделки формируются индивидуально с учетом не только уровня платёжеспособности заемщика, но и с оглядкой на сведения о потенциальном гаранте будущей сделки.

АК Барс

Потребительский кредит под поручительство в банке АК Барс позволяет ощутимо снизить процентную ставку при продолжительном сроке действия сделки и крупной сумме кредита. С момента подачи заявки до одобрения кандидатуры клиента проходит не менее 24 часов. Максимальный срок рассмотрения анкеты составляет три дня. Повышение продолжительности процедуры скоринга обусловлено проверкой информации о потенциальном поручителе с одновременным изучением предоставленного заемщиком пакета обязательных документов.

Условия банковского продукта:

  • Базовая ставка не менее 11,5% в год.
  • Добровольное страхование.
  • Продолжительность сделки от 13 до 84 месяцев.
  • Сумма от пятидесяти тысяч до трех миллионов рублей.
  • Обязательное подтверждение дохода.
  • К поручительству можно привлечь до двух лиц.

Важно! Отказ от участия в программе коллективного страхования жизни и здоровья повышает исходную ставку до 14,5%. Кредит не предназначен для собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей и специалистов, занимающихся частной практикой. Речь идет о представителях юридической отрасли и врачах, открывающих частные кабинеты.

kredit-bez-poruchitelstva1

Заявку на оформление кредита можно подать в режиме онлайн, но после получения положительного решения клиенту придется посетить ближайший офис банка. Предоставив указанный в предварительном ответе перечень документов, заемщик получает возможного ознакомиться с готовым договором. Сторонам остается только закрепить соглашение путем подписания документов.

Банк «Возрождение»

Кредит под поручительство на любые потребительские цели в банке «Возрождение» могут получить клиенты, возраст которых составляет от 21 года до 65 лет. К сотрудничеству допускаются граждане, имеющие стабильный источник доходов, стаж работы от 6 месяцев (более одного года для ИП). Среди требований к потенциальным клиентам и поручителям следует также отметить постоянную или временную регистрацию в одном из регионов присутствия банка.

Условия банковского продукта:

  • Базовая ставка от 11,4% в год.
  • Отказ от страхования повышает ставку на 4%.
  • Срок сделки от одного года до семи лет.
  • Отсутствие подтверждения целей кредитования.
  • Сумма от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.
  • Привлечение только одного поручителя.
  • Индивидуальный расчет процентной ставки.
  • Наличие дополнительных платежей.

Важно! Банк гарантирует повышение суммы займа до пяти миллионов рублей по программе лояльности для зарплатных клиентов. В ходе согласования условий договора заемщик вправе инициировать запрет на последующую уступку прав требования. Однако кредитор также по соглашению сторон получает возможность установить договорную подсудность клиента по судебным искам.

Для оперативного заключения договора в теории не требуется обязательное подтверждение дохода. Тем не менее на практике заемщику приходится предоставить справку 2-НДФЛ в составе необходимых для кредитования документов.

Севергазбанк

Представителям разных групп клиентов Севергазбанк предоставляет широкий выбор кредитных продуктов. По каждому из предложений действует возможность привлечения поручителей. Новые клиенты банка получают классический потребительский кредит на любые цели, включая рефинансирование. К поручителям и заемщикам выдвигаются идентичные требования, в частности возраст от 20 до 60 лет, наличие постоянной регистрации и стража работы от полугода.

Условия банковского продукта:

  • Базовая ставка не менее 14,15% в год.
  • Скидка 0,25% при оформлении кредита во время праздников.
  • Срок сделки до 6 до 60 месяцев.
  • Повышение ставки на 3% при отказе от программы «Защита заемщика».
  • Снижение ставки на 4% при рефинансировании ипотеки.
  • Сумма от пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей.
  • Кредитная карта в подарок.
  • Подтверждение дохода за последние 6 месяцев.

Кредит на сумму до 500 тысяч рублей в Севергазбанке можно получить без залога и поручительства. Дополнительно для снижения ставок и улучшения условий кредитования рекомендуется подключить пакет услуг «Кредитные возможности». Клиенту также разрешается привлечь солидарного заемщика для совместного заключения сделки.

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Поручитель обязан выполнять обязательства перед кредитором согласно условиям заключенного сторонами договора. Закон защищает права и интересы гарантов сделок. Если исходные параметры соглашения между банком и заемщиком изменены без согласия поручителя, гарантирующее выплату кредита лицо может отказаться от участия в сделке. Договором поручительства могут указываться иные основания для легального расторжения действующего соглашения. Например, нарушение кредитором отдельных условий сделки или привлечение нового заемщика для погашения долга.

kredit-bez-poruchiteley

Отказаться от поручительства по кредиту можно в следующих ситуациях:

  1. До момента подписания каких-либо документов.
  2. В случае реструктуризации и рефинансирования.
  3. При консолидации нескольких задолженностей.
  4. В случае замены первоначального заемщика.
  5. После нарушения условий сделки кредитором.
  6. При передаче прав требования по договору.

Обычно договор поручительства расторгается по согласию сторон. Изредка гаранта сделки можно заменить на лицо, обладающее достаточным уровнем платежеспособности. Любые изменения основного договора, включая перевод долга на новое лицо и выполнение реструктуризации задолженности, происходят после согласования всех условий сделки с поручителем. Гарант вправе отказаться от дальнейшего сотрудничества, если обновлённое соглашение ущемляет его интересы. В случае изменения параметров сделки без ведома поручителя можно вполне законно инициировать процедуру расторжения договора. Вопрос решается в принудительном порядке через суд.

Таким образом, поручительство позволит ощутимо улучить условия кредитования. Добросовестному заемщику привлечение гаранта сделки не грозит дополнительными издержками. Если финансовые обязательства выполняются в срок, кредитор не имеет права предъявлять претензии поручителю. Однако при возникновении проблем с погашением займа финансовое учреждение привлекает гаранта сделки. Для банков поручительство является одним из наиболее эффективных способов снизить риск невозвращения средств. Поручитель рискует потерять сбережения и имущество, поэтому соглашаться на участие в кредитных сделках рекомендуется только при полной уверенности в надежности заемщика.

Рекомендуем по теме:

Снижение ипотеки Сбербанк
Снижение ипотеки Сбербанк объявил программу на конец 2018 года. Снижение ставки интересует всех, кто по ипотеке Сбербанка уже платит по 12-16%. Однако в договоре ...
Налог на недвижимость 2019
Что касается экономических реформ, которые проводятся на территории России, то сегодня они достигли больших масштабов. Можно сказать, что власть уделяет внимание практически всем сферам. ...
Налог на землю 2019
Каждому владельцу собственного участка ежегодно приходится платить налог на землю. 2019 год обещает быть урожайным и для того, чтобы использовать землю по назначению, владельцам ...
Налог на прибыль 2019
На территории России налог на прибыль 2019 представляет большой интерес, поскольку его значение для всех довольно-таки существенно, кто имеет свой бизнес или хочет им ...
Импортозамещение в сельском хозяйстве РФ
• Одним из самых сильных направлений СССР было развитие сельского хозяйства. Иностранных товаров, в частности продуктов, практически не завозилось. Все было свое. В послевоенные ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *