Домой / Экономика и финансы / Договор займа – основа кредитования

Договор займа – основа кредитования

Договор займа – это основной документ, регулирующий процесс кредитования. Согласно заключенной сделке, заимодавец передает в собственность заемщику имущество или денежные средства на условиях срочности и платности. Обычно договор разрабатывается кредитором, который учитывает все нюансы будущей сделки. Во время оформления частного займа регулирующие соглашения документы согласовываются сторонами.


Что такое частный кредит?

Частный заем – это одна из форм кредитования, суть которой заключается в предоставлении денежных средств без привлечения финансовых учреждений. Само понятие достаточно распространенное, но на практике для оформления сделки приходится приложить огромные усилия. Во-первых, физические лица редко соглашаются на предоставление займов незнакомцам. Во-вторых, активно развивается сфера P2P-кредитования, которая по своей сути является электронной версией частного займа с дополнительными гарантиями. В-третьих, предприятия все реже готовы выдавать денежные средства в кредит для своих сотрудников. В-четвертых, отсутствует обеспечение сделок.

dengi_online

Частные кредиты могут предлагать:

  1. Физические лица, включая родственников заемщика.
  2. Предприятия разной формы собственности.
  3. Индивидуальные предприниматели.

Альтернативные формы кредитования считаются своеобразной заменой банковских ссуд и займов от МФО, ломбардов и кредитных кооперативов. К частным кредиторам заемщики обращаются, если по тем или иным причинам не могут получить обычные займы в многочисленных банковских и небанковских организациях.

Причины оформления частного займа:

  • Плохое состояние кредитной истории.
  • Низкий уровень или отсутствие дохода.
  • Получение статуса банкрота.
  • Попадание в черные списки кредиторов.
  • Наличие просроченных платежей в прошлом.
  • Отсутствие определенных документов

Плохое состояние кредитной истории – основная причина частного заимствования средств. Однако беря на себя дополнительный риск, кредитор зачастую требует от клиента компенсацию возможных убытков путем внесения повышенных процентных ставок. Финансовые условия всегда согласовываются индивидуально. Заемщик вправе отказать от представляющей опасность сделки, которая может привести к негативным последствиям в будущем.

Преимущества и недостатки частных займов

Частное заимствование денежных средств – это реальный и вполне доступный выход из сложившей ситуации, когда деньги требуются незамедлительно, а банки и МФО отказывают в предоставлении кредитов. Некоторые микрофинансовые компании обеспечивают доступ к опции предоставления частных займов, однако ставки здесь чрезвычайно невыгодны для клиентов. Даже физические лица выдают кредиты на куда более комфортных для клиента условиях.

zaim-online

Преимущества частных займов:

  • Упрощение процедуры скоринга.
  • Повышение оперативности кредитования.
  • Отказ от проверки кредитной истории.
  • Игнорирование платежеспособности клиента.
  • Отсутствие залога или иного обеспечения.
  • Минимальное количество документов.
  • Оформление по паспорту.
  • Предоставление второго документа на выбор.

Частные кредиты приносят выгоду тем гражданам, которые не могут получить займы иного типа. Обычно для заключения сделки достаточно предоставить паспорт. Второй подтверждающий личность документ требуется исключительно во время оформления кредитов на крупные суммы. В основном клиенты частных кредиторов предоставляют ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, трудовую книжку или военный билет.

Недостатки частных займов:

  • Высокие процентные ставки.
  • Небольшой кредитный лимит.
  • Риск невозвращения средств.
  • Ограниченный срок кредитования.

Во многом преимущества и недостатки частных займов напрямую зависят от условий заключенных соглашений. В итоге заемщику рекомендуется внимательно изучить договор, прежде чем согласиться на сотрудничество. При возможности финансовый и правовой анализ документов нужно доверить квалифицированным экспертам. Полученные выводы удастся использовать для коррекции предоставленных условий или инициирования процедуры расторжения сделки.

kredit_zaim

Заключение договора частного займа

Отказ от проверки кредитной истории приводит к ужесточению условий договора. При помощи повышения ставок, ограничения лимита средств и срока действия сделки кредитор страхует себя от неплатежеспособных клиентов. В документах могут прописываться также сопутствующие параметры соглашения, о которых заемщик узнает только после заключения сделки. Речь идет о скрытых комиссиях, штрафных санкциях и необоснованных платежах. Во избежание сопутствующих проблем рекомендуется перепроверить документы до подписания.

В договоре указываются следующие данные:

  1. Размер займа или кредитного лимита.
  2. Информация о сопутствующих услугах.
  3. Продолжительность заключенной сделки.
  4. Уровень процентной ставки и комиссий.
  5. Порядок и способы получения денег.
  6. Рекомендации по возврату средств.
  7. Ответственность и права сторон.
  8. Дополнительные условия соглашения.
Важно! В письменной форме между физическими лицами заключается договор, размер займа по которому превышает 10 000 рублей. Сделка вступает в силу с момента фактической передачи денег. Дата подписания документа при этом не имеет значение. Факт предоставления оговоренной суммы должен фиксироваться в тексте договора. Отдельный документ в виде расписки составляется для подтверждения передачи средств, если договором исчерпывающе не прописаны абсолютно все параметры оформления текущей сделки. Высокий процент при погашении задолженности останется единственным негативным фактором при работе с частным кредитором, если потенциальный заемщик привлечет к проверке документов опытного юриста. Следует понимать, что при помощи повышения уровня платежей финансовое учреждение страхует себя от различных мошеннических действий со стороны недобросовестных клиентов. Сформированный регламент для заключения сделок предполагает снижение сопутствующих рисков для всех сторон договора частного кредитования.

dogovor_zaima1

Условия получения частного кредита

После подписания договора немедленно происходит передача денежных средства в наличной форме или путем безналичного расчета. Для повышения оперативности сделки используются переводы на карты, но спросом пользуется также предоставление средств на электронные кошельки. Частный кредит предполагает возможность предоставление взаймы имущества, но стороны обычно останавливаются на денежных займах.
Нюансы процедуры частного кредитования:

  • Денежные средства выдаются только в национальной валюте.
  • В договоре обязательно указывается цифрами и прописью сумма займа.
  • За просроченные платежи предусматриваются жесткие санкции (штрафы и пени).
  • Досрочное погашения не запрещено, но кредитора нужно предупредить за 30 дней до очередной выплаты.
  • Допускается беспроцентное предоставление денежных средств с досрочным погашением в любой момент.
  • Процентные начисления указываются в договоре или рассчитываются с учетом ставки рефинансирования.
  • По умолчанию срок между регулярными платежами составляет 30 дней.
  • При перечислении средств на счет в банке стоит указать в примечаниях номер и дату заключения договора.
  • Налогами не облагаются беспроцентные займы. За доход по платным кредитам выплачивается ставка 13%.
  • Срок возврата займа указывается в договоре, допускается вариант «до востребования заимодавцем».
  • Минимальная продолжительность сделки составляет 30 дней, если иной промежуток не указан договором.
Важно! Предоставление частного валютного кредита не повлечет за собой немедленное аннулирование сделки, но конкретное условие о расчетах в иностранной валюте будет отменено. Дополнительно стороны привлекаются к административной ответственности. Иными словами, придется выплатить крупный штраф.

zaim

Расчеты по займу выполняются в национальной валюте. Оптимальный способ погашения клиент выбирает самостоятельно. Чаще всего речь идет о передаче средств наличными или переводах между дебетовыми картами. Схема погашения вместе с графиком разрабатывается сторонами с учетом даты получения заемщиком дохода. Вносить платежи можно на регулярной основе или же погашать задолженность путем выполнения одного крупного взноса.

Расторжение соглашения

Договор считается недействительным, если в тексте документа не указаны основные условия сделки, включая сумму и продолжительность частного займа. Оспорить соглашения можно путем подачи иска в суд. Инициатору процедуры придется предоставить неоспоримые доказательства, подтверждающие факт игнорирования одной из сторон согласованных условий договора. В противном случае любые изменения сделки предполагают согласование с последующим пересмотром текста исходного документа.

Предпосылки для расторжения договора:

  1. Нарушение заемщиком или кредитором условий сделки.
  2. Допущенные на стадии составления документа фундаментальные ошибки.
  3. Добровольный отказ от дальнейшего сотрудничества по обоюдному согласию сторон.
  4. Судебное решение, по которому соглашение признается ничтожным или аннулируется.
  5. Предоставление денежных средств по частному кредиту в иностранной валюте.
  6. Игнорирование действующих законов в отрасли кредитования физических лиц.

Инициатор процедуры расторжения договора обязан предоставить доказательства (документы и свидетельства очевидцев) для обоснования решения о прекращении сотрудничества с кредитором. Стороны могут решить конфликт мирным путем, договорившись о добровольном закрытии сделки. В этом случае заемщик возвращает остаток по кредиту. Клиент также оставляет за собой право отказаться от сделки на протяжении 14 дней с момента получения денег. Средства возвращаться предоставившему кредит лицу, однако проценты начисляются лишь по факту использования указанной договором суммы. Для краткосрочных сделок продолжительностью до 30 дней опция недоступна.

Таким образом, частное кредитования является одной из эффективных и выгодных альтернатив для займов потребительского типа от банков, МФО, торговых компаний и других организаций. Преимуществом этого вида кредитов считается минимальный список требований к заемщикам.

Получить средства можно по одному паспорту без предоставления справки о доходах. Кредиторы привлекают к сделкам заемщиков с плохой кредитной историей и проблемами с платежеспособностью. Однако в целях снижения рисков, связанных с просроченными выплатами, заимодатели зачастую настаивают на ощутимом повышении процентных ставок и комиссионных отчислений.

Рекомендуем по теме:

Импортозамещение в сельском хозяйстве РФ
• Одним из самых сильных направлений СССР было развитие сельского хозяйства. Иностранных товаров, в частности продуктов, практически не завозилось. Все было свое. В послевоенные ...
Где и как получить кредит под поручительство
Поручительство – это одна из форм обеспечения кредитных сделок, суть которой заключается в привлечении лица, гарантирующего возврат денежных средств в случае потери заемщиком платежеспособности. ...
Экономическая природа биткойна
Экономисты в целом пока не очень активно изучают биткойн, на это есть свои причины. Рынок биткойнов непрозрачен, транзакции анонимны, сложно анализировать какие именно товары ...
Пенсии в 2019 году
Нестабильная политическая обстановка предшествующих лет затрагивает сферу пенсионной системы. Вопросы, касающиеся совершенствования пенсионной системы сегодня волнует многих россиян. Увеличение возраста выхода на пенсию, планируемое ...
Налоги с 1 января 2019 года
С 1 января 2019 года ожидается повышение налоговой нагрузки на граждан России. Федеральной Налоговой службой анонсировано поднятие ставок на определенные виды налогов. Какие же ...

Смотрите также

pensia_dlya_pozilih

Пенсии в 2019 году

Нестабильная политическая обстановка предшествующих лет затрагивает сферу пенсионной системы. Вопросы, касающиеся совершенствования пенсионной системы сегодня …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *