Новости экономики и финансов.Обзор мира криптовалют.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

0

 

При решении досрочного погашения ипотеки рекомендуется не спешить, а выбрать самый оптимальный вариант, обратить внимание на условия своего договора и предложения банка. Сегодня доступно досрочное погашение ипотеки в Сбербанке при помощи нескольких способов, включая использование материнского капитала, частичное или полное погашение.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.Ипотека сбербанк,кредит сбербанк

Условия полного и частичного погашения

Всего пару лет назад банки при заключении ипотечных договоров вносили в них пункты, ограничивающие возможность досрочной выплаты. Для того, чтобы клиент не мог сократить сроки или размер платежей, при таком досрочном погашении устанавливались дополнительные, довольно высокие большие комиссии и штрафы. Сегодня банки более лояльны и позволяют заемщикам снизить финансовую нагрузку, частично или полностью погасив ипотеку.

Сегодня Сбербанк при досрочном погашении предлагает следующие преимущества:

  • нет дополнительных комиссий;
  • не требуется предварительно уведомлять банк, погашать сумму даже онлайн;
  • ограничения на максимальную или минимальную сумму отсутствуют;
  • ипотеку можно погашать частично, количество таких платежей не ограничено.

Следует учитывать, что при досрочном погашении необходимо обратиться в банк через месяц после внесения последнего платежа, чтобы не накопить долг.

Варианты погашения ипотеки

Досрочное погашение ипотеки или процентов в Сбербанке возможно при помощи нескольких методов. Банк предлагает схему с уменьшением регулярного обязательного платежа или с сокращением срока. Каждый из этих вариантов отличается своими преимуществами, но обычно предпочтение отдается первой схеме, позволяющей платить меньше.

С сокращением платежа

Вариант, при котором досрочное погашение снизить размер платежа, отличается следующими преимуществами:

  • нагрузка на семейный бюджет будет существенно снижена;
  • появляется маневренное пространство для выплат, то есть в какие-либо месяцы можно выплачивать больше;
  • психологически схема является более комфортной, так как размер платежа будет меньше.

Использование такого погашения дает возможность освободить финансы, сделать оплату ипотеки более комфортной. Поэтому, если появилась разовая прибыль в достаточном объеме, лучшее ее направить на частичную оплату ипотеки.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.Ипотека сбербанк,кредит сбербанк

С уменьшением срока

Сбербанк предлагает частичное досрочное погашение, позволяющее значительно уменьшить платежи, то есть снять финансовую нагрузку на собственный бюджет. Связано это с тем, что обычно ипотека оформляется на большой срок, размер платежей значительный, но большая их часть является процентами. В первое время заемщик погашает именно проценты, что является далеко не самым выгодным предложением. При частичном погашении размер процентов будет снижен, что позволяет за меньшее время выплатить остаток и с меньшими потерями.

В качестве примера можно привести следующий:

Размер ипотеки составил 2,5 млн рублей, срок – 15 лет, ставка 12,5%. Минимальный платеж составляет 30 813 рублей, при этом размер общей переплаты за весь срок составит 3 043 294 рубля, то есть больше, чем взятая сумма. Если погасить 500 000 рублей, то срок будет уменьшен до 14 лет, платеж в месяц составит 24 496 рублей. Размер переплаты также уменьшится до 2 483 060 рублей. Но можно использовать и другую схему, при которой будет уменьшена не сумма платежа в месяц, а срок. В этом случае сумма платежа останется на уровне 30 813 рублей, срок – 9 лет 7 мес., а вот размер переплаты станет намного меньше – 1 538 147 рублей.

Обычно заемщики пользуются первой схемой, которая позволяет снизить размер платежа, что более удобно и дает возможность уменьшить финансовую нагрузку. Но вторая схема является более выгодной и, если есть возможность платить в прежних размерах, лучше уменьшить срок.

Оформление заявления на погашение ипотеки

Досрочное погашение срока ипотеки не требует особо сложных действий, но сначала требуется внести на счет, с которого будет погашаться кредит, необходимую сумму средств. Далее, при необходимости уменьшить дальнейшие суммы платежей, надо получить в банке бланк на такое частичное погашение, заполнить его и указать сумму погашения. Бланк отдается в отделение банка, после чего сумма будет списана со счета.

Следующим шагом является получение обновленного графика платежей с указанием новых сумм. Договор предъявлять при подаче заявления желательно, но не обязательно. Если он утерян, то в банке можно запросить копию.

Как частично погасить ипотеку в Сбербанке

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2017 году можно выполнить онлайн. Такая услуга внедрена недавно, ее алгоритм достаточно простой:

  1. Надо зайти на сайт банка, перейти в раздел «Кредиты», где выбрать функцию дистанционного погашения. Далее надо выбрать «Операции», выбрать необходимый вариант оплаты.
  2. В предлагаемом окне выбирается счет, с которого будет выполнено списание, указывается сумма (проценты будут отображаться отдельно).
  3. Следующим шагом является выбор даты погашения (раньше оплату можно было производить в строго определенные даты, сейчас день можно выбирать произвольно).

При таком частичном погашении прежний график, рассчитанный при заключении договора, считается утратившим силу, необходимо распечатать новый, учитывающий частично внесенную сумму.

Минимальная сумма, подлежащая к оплате, рассчитывать автоматически, обычно она составляет от 5% от стандартного платежа, но не меньше, чем 500 рублей. Надо учитывать, что досрочный частичный платеж не исключает необходимости внесения обязательного платежа в обозначенные временные рамки. Конечно, сумма уже будет меньшей, но рекомендуется сразу рассчитать бюджет, чтобы его хватило на обязательный ежемесячный платеж.

Количество досрочных погашений в месяц не ограничивается, все они засчитываются в тело кредита, то есть уменьшают дальнейшие платежи.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Материнский капитал для досрочного погашения

При рождении второго ребенка выдается материнский капитал, который можно использовать на улучшение жилищных условий. Такие средства допускается расходовать не только на покупку недвижимости, но и для погашения ипотеки. При этом надо обратить внимание, что средства допускается расходовать на погашение, частичное или полное, ипотеки, а не займа под покупку квартиры или стандартного жилищного кредита.

Пакет документации

Ипотеку можно погасить досрочно, используя для этого материнский капитал. Но для этого необходимо подготовить соответствующий пакет документации:

  • договор ипотечного кредитования, все приложения к нему;
  • выписка, получаемая в ПФР, в которой будет указан остаток счета по маткапиталу;
  • сертификат на получение маткапитала.

Также надо учитывать, что капитал можно использовать полностью или частично, Все зависит от целесообразности принятого решения. Ипотеку за счет маткапитала можно погашать несколько раз, каждый раз используя средства государственной субсидии, оставшиеся на счету.

Как полностью погасить ипотеку

Чтобы полностью погасить задолженность, используя материнский капитал, надо подать соответствующее заявление в банк, выбрав наиболее подходящий вариант – с уменьшением срока или платежа. Но следует помнить, что маткапитал не используется для погашения начисленных процентов, штрафов или пени – только тела кредита. Поэтому, при решении выполнить полное погашение, средства материнского капитала пойдут на оплату ипотеки, а проценты за конкретный период придется выплачивать из собственных средств.

Возвращение переплаты в виде процентов

Как досрочно погасить ипотеку и вернуть переплаченные проценты? Для многих этот вопрос является одним из самых важных, но его решение не всегда имеет смысл. Например, при частичном погашении, излишних процентов просто нет, то есть заемщик оплачивает тело кредита и погашает расходы, понесенные банком. Но при длительных сроках, переплата будет очень большой, такие проценты можно назвать незаконным методом обогащения банка и вернуть обратно.

При желании вернуть проценты необходимо учитывать такие моменты:

  • при полном погашении вначале ипотеки размер переплаты будет крайне малым;
  • возврат суммы переплаты может существенно уменьшить компенсацию по налоговому вычету;
  • нельзя получить и вычет, и излишне выплаченные проценты, так как с точки зрения НК это является незаконным.

В данной ситуации, когда размер переплаты не очень большой, лучше воспользоваться возможностью получить налоговый вычет, это будет более выгодным. Но что делать, если переплата очень большая? В этом случае следует предпринять следующие шаги:

  • запрос в Сбербанке о выписке с полной расшифровкой всех совершенных по ипотеке операций, где будет указана сумма процентов и отдельно сумма кредита;
  • получить справку о том, что заемщик не имеет больше обязательств перед банком, то есть ипотека погашена;
  • самостоятельно рассчитать переплату, Учитывая, что ипотека погашается только через 30 дней после совершения последнего платежа;
  • подать в банк претензию с собственными расчетами, обоснованием сделанных выводов.

Заявление будет рассмотрено в срок, не более 30 дней, после чего будет получено письмо с решением. В случае, когда банк отказывается вернуть переплату, можно обращаться в суд, который и проанализирует все выполненные расчеты.

Сбербанк дает право досрочно погасить ипотеку, при этом сделать это можно полностью или частично, снижая остаток по сумме или сроки платежей. Сделать это можно при помощи собственных средств или материнского капитала. При решении сделать такое погашение надо правильно рассчитать выгодные стороны, обратить внимание, есть ли большая переплата и можно ли ее вернуть.

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

Подробнее в Банки
Что из себя представляет онлайн-кредит и как правильно выбрать банк для его оформления

Постоянно растущая конкуренция в кредитном секторе приводит к тому, что кредитные учреждения постоянно совершенствуют механизмы своей работы, чтобы предлагать своим...

Российский банк ВТБ 24 предлагает услугу рефинансирования кредитов

Случается так, что из-за огромного желания купить дорогую вещь клиент обращается к услугам первого попавшегося банка, не заботясь о таких...

Автокредит на новый или подержанный автомобиль — почему стоит выбрать ВТБ 24

Стать автовладельцем сегодня хотят многие россияне, ведь это дает свободу передвижения и не привязывает к конкретным маршрутам. Вот только стоимость...

Закрыть